来源：消费日报财经
消费日报讯（记者 刘锦桃）“在纪小满点击查看贷款额度，就被捆绑扣了169元的所谓会员费，且还是每月自动续费……”近期，一款名为“纪小满”的借款APP投诉量异常飙升。截至7月30日，黑猫投诉 【下载黑猫投诉客户端】平台近30天和纪小满相关的投诉过千件，达到1415件。
这些投诉用户反映的问题高度一致：银行卡被划扣169元橡树黑卡VIP会员费，平台既未显著提示、扣款前也无二次确认，联系客服退款遭遇推诿拖延。消费者普遍认为，自己从未使用任何会员权益，纪小满相关行为属于典型的强制捆绑销售、违规前置收费。
App运营信息显示，纪小满的开发者为广东鑫鑫网络小额贷款有限公司。记者注意到，2025年12月该小贷公司被列入失信被执行人，执行标的840.54万元；2026年1月，股权被冻结2000万元。这样一家参保人数为零、失信被执行人、股权被冻结的小贷公司，是如何在网贷服务中“收割”用户的？
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消费者投诉月增千余条
黑猫投诉平台显示，纪小满近30天消费者投诉量为1415条。其中1326条已完成。记者梳理发现，捆绑开通VIP会员、强扣会员费是消费者投诉的重灾区。多名消费者因为被高额贷款额度的宣传吸引而点击纪小满平台，充值后却借款失败，要求退费也困难重重。
例如，最近福建的消费者俞女士反映，在纪小满App申请借款，贷款最终审核失败，没有下款，但是被扣除169元会员费，事后联系平台客服申请退款，也一直无人回复。无奈俞女士在黑猫投诉平台反映相关问题，要求纪小满全额原路退还169元，并整改虚假诱导，违规扣费问题。
记者近日从俞女士处获悉，其已收到上述退款。然而，还有更多的消费者仍在与纪小满“扯皮”中。
上海的消费者贾女士反映，自己7月18日在纪小满平台申请网贷，页面显示169元开通会员可以优先审核，有会员专属产品，“结果我开通之后，平台审核都不审核直接显示提现失败，打电话给客服说会员权益已生效不退款。”后贾女士多次联系纪小满方面要退会员费，客服给出的解决方案是只能退51元，对此贾女士表示无法接受，要求退回全款。
四川的消费者小惠（化名）同样在申请退款时遭遇了多方的推诿。小惠称，平台客服先是告知其登记退款后需要1到7天才能退款，在第三天的时候收到短信告知退不了，“后面打了十几个客服电话还是不能解决，告知我不能全额退款只能退款八十多元。”她由此质疑为什么需要购买会员才可以贷款，为什么填写银行卡号后直接扣款，购买会员后也没有额度可以贷款，“这不是在以贷款名义骗取会员费用吗？”
据公开资料，纪小满是一款专为22-55周岁的人群提供线上借款的借款平台，最高支持12期还款，年化利率（单利IRR）为7.2%-24%。记者下载实测了这款“纪小满”APP，注册协议显示，该平台由广东鑫鑫网络小额贷款有限公司与泛美星云科技（成都）有限公司联合运营。在App应用商店和微信公众号等平台，纪小满登记的运营主体为广东鑫鑫小贷。
工商信息显示，星云科技成立于2017年11月，是一家专注于服务小微市场与个人需求的科技企业，注册资本500万元。2025年3月31日，该公司新增软件著作权有鑫钱包借款APP。
广东鑫鑫小贷成立于2017年11月22日，注册资本2亿元。网络服务备案信息显示，除纪小满外，鑫鑫小贷旗下还运营2款APP：有鑫钱包、掌融宝。以及三款小程序：纪小满借钱、有鑫钱包、鑫源花极速。
据了解，广东鑫鑫小贷原名搜狗（汕头）互联网小额贷款有限公司，为搜狗旗下的金融子公司。腾讯收购搜狗期间，广东鑫鑫小贷股东北京搜狗科技发展有限公司于2024年8月退出，将100%股权转让给广东康宏建设工程有限公司与广东裕鑫科技有限责任公司，两家公司分别持股60%、40%。易主后，该小贷公司经历了两次更名，2024年8月更名为广东宝坤网络小额贷款有限公司，2025年11月更为现名。
值得一提的是，工商信息显示，2023年至2025年，广东鑫鑫小贷工商年报社保人数均为0人。
此外，2025年12月，广东鑫鑫小贷被列入失信被执行人，执行标的840.54万元，执行法院为广东省梅州市中级人民法院。今年1月，因股东广东裕鑫科技有限责任公司的执行案件，广东鑫鑫小贷2000万元股权被冻结。
广东鑫鑫小贷和星云科技是何关系？公司目前运营情况是否正常？就相关问题记者联系广东鑫鑫小贷方面，对方回复表示，“星云科技主要向我司提供部分技术支持服务，包括相关系统技术服务等内容，不参与贷款审批、授信决策、资金发放及贷款收费等金融业务环节。”
鑫鑫小贷称，“公司目前经营管理体系正常运行，各项业务按照相关要求开展”。关于司法程序相关事项，公司将依法依规按照相关程序处理。相关事项属于公司经营过程中的特定事项，不影响公司依法开展业务及履行相关经营责任。关于股权相关事项，公司正在依法处理相关程序，目前相关事项未影响公司的正常经营。
对于近期出现的千余条消费者投诉，鑫鑫小贷回复称“我司将坚持积极处理、主动优化、持续整改的原则，与相关合作方共同推动消费者诉求得到妥善解决。”
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权益服务方橡树黑卡合作已暂停
记者看到，纪小满平台《隐私政策》中显示，“为了根据您的需求进行更好的风控/贷款额度评估，您授权同意我们将收集的个人信息共享给合作机构。”共享名单中共列出了10家机构，其中包括深圳市橡树黑卡网络科技有限公司，共享信息的目的是会员权益、生活福利。收集的信息包括用户银行卡等。
消费者提供的扣费信息显示，对纪小满用户会员费进行扣款的便是深圳市橡树黑卡网络科技有限公司（简称“橡树黑卡”）。据梳理，多名消费者反映，自己在纪小满申请借款时，是在仅绑定银行卡、未收到任何付费弹窗提示、未输入支付密码的情况下，银行卡被直接划扣169元，整个操作流程中无任何二次确认环节。
“纪小满借贷页面隐蔽默认勾选橡树黑卡会员服务，未醒目提示自动续费、扣款规则，是在本人不知情、未充分知情的情况下直接从银行卡代扣的169元会员费，而本人从未使用任何会员权益。”河南的消费者王先生表示。
还有消费者反映，发现被开通会员后联系平台客服申请退款，对方以会员权益已生效为由拒绝退款，仅同意关闭后续自动续费，拒不退还已经扣除的169元会员费。
据公开资料，橡树黑卡成立于2018年，是国内领先的会员权益服务平台，总部位于深圳，并在东南亚、香港等地设立分部，服务客户涵盖金融、地产、酒店、健身、社交、视听、快递、汽车等多个行业。
记者根据黑猫投诉、消费保等平台信息梳理发现，橡树黑卡是多家网贷平台的权益服务商，也因此被消费者集中反映该公司存在“乱扣费”的情况，扣款金额从几十元至数百元不等。
例如，江苏的消费者小敏（化名）近期反映，2026年7月12日自己名下银行卡被橡树黑卡扣除299元会员费用，当天联系客服要求退款，客服回应称申请退款需等待3-7天。7月16日，小敏收到橡树黑卡发来的信息，称会员权益已生效无法退款。“我再次致电客服，声明并没有使用任何权益，客服说退我150元，同意就退，不同意的话就放着。”对方这一强硬的处理态度让小敏难以接受，坚持要求全额退款。
还有消费者反映，于2025年11月9日在小心意APP申请借款10600元，平台设置霸王条款，页面默认勾选橡树黑卡会员为借款前置条件，却无醒目弹窗告知扣费周期与金额。放款后该消费者连续3个月被自动代扣橡树黑卡会员费3笔，每笔795.60元，合计扣除2386.8元。
该消费者表示，自己从未主动购买该会员服务，全程未使用橡树黑卡宣传的降息、提额、优先放款等任何权益，未享受对应服务，联系平台客服协商全额退费，平台要求其结清剩余全部欠款才退还其中两笔费用。“将退费与贷款欠款捆绑，这个附加条件无法律依据，平台是人为设置不合理退费门槛。”
截至7月30日，在黑猫投诉平台上，橡树黑卡近30天消费者投诉706条，累计投诉量达6268条。其中5099条已完成。
《消费者权益保护法实施条例》第十条明确规定：经营者采取自动展期、自动续费等方式提供服务的，应当在消费者接受服务前和自动展期、自动续费等日期前，以显著方式提请消费者注意。
有律师指出，充分告知是企业保障消费者知情权、履行诚信经营义务的前提。付费服务自动续费首先要求消费者已经接受该服务（即初始同意），后续还需通过短信等方式履行到期前显著提醒的义务。
纪小满目前是否仍是橡树黑卡的合作方？二者具体有哪些合作？就相关问题记者电话咨询橡树黑卡客服，对方表示“并不清楚、无法回复”。就消费者反映的乱扣费、退费难等情况及处理机制等问题，记者向橡树黑卡方面发去采访提纲，截至发稿尚未收到回复。
鑫鑫小贷方面回复记者称，橡树黑卡是公司的第三方权益服务提供主体，根据双方合作约定向用户推广其自身权益产品及相关服务。相关权益产品的具体内容、收费标准、服务规则及退款政策等事项，由权益服务提供方依据自身业务规则负责。
值得关注的是，鑫鑫小贷称，“经综合评估消费者反馈情况及服务体验情况，我司已暂停相关第三方权益服务合作，并要求相关机构妥善处理存量用户服务问题。”
鑫鑫小贷强调，第三方权益服务属于独立服务内容，与贷款业务属于不同业务范畴。用户是否购买第三方权益服务，不影响贷款产品申请资格、审批结果及放款决定，贷款业务按照相关规则独立开展。
鑫鑫小贷表示，该公司目前正在积极协调相关合作方，加快处理消费者退款诉求。对于用户提出的退款申请，公司将持续跟进沟通，协助用户与相关权益服务提供方进行处理，切实保障消费者合法权益。
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责任编辑：曹睿潼